Дадут ли кредит заемщику с высокой долговой нагрузкой?
Что такое высокая долговая нагрузка?
В России около 50 миллионов человек имеют активные кредиты. Многие из них сталкиваются с проблемой высокой долговой нагрузки. Показатель долговой нагрузки (ПДН) определяет, какой процент ежемесячного дохода заемщик тратит на погашение своих кредитов. С октября 2019 года Банк России обязал все кредитные организации учитывать этот показатель при рассмотрении заявок на кредиты. Если на выплаты уходит более 50% дохода, это считается высокой долговой нагрузкой.

Можно ли взять кредит с высокой долговой нагрузкой?
Несмотря на строгие требования, заемщики с ПДН выше 50% не лишены шансов на получение кредита. Банк обязан предупредить клиента о возможных рисках, но полного запрета на выдачу кредитов нет. Ключевым фактором при принятии решения остаются кредитная история, стабильность дохода и взаимоотношения клиента с банком. Например, если заемщик ранее брал и успешно погасил кредит, шансы на одобрение заявки повышаются.

Ограничения для заемщиков с высоким ПДН
Закредитованным клиентам обычно предоставляют меньшие суммы на более короткие сроки и с увеличенной процентной ставкой. В 2023 году Банк России предложил новый тип кредитов для заемщиков с долговой нагрузкой выше 60%. Такие кредиты ограничены суммой до 100 тысяч рублей и выдаются сроком не более трех лет.

Дополнительно введены макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые устанавливают максимальную долю кредитов для заемщиков с высокой нагрузкой. Например, банки могут выдавать закредитованным клиентам не более 20% от общего объема потребительских займов, а для заемщиков с ПДН выше 80% этот лимит снижен до 5%. Все ограничения пересматриваются ежеквартально.

Как получить кредит с высокой долговой нагрузкой?
Рассмотрение заявок заемщиков с высоким ПДН проходит по тем же правилам, что и для других клиентов. Однако банки могут отказать без объяснения причин, если ПДН заемщика превышает лимиты, установленные на текущий квартал.

Для повышения шансов на одобрение рекомендуется:

  1. Улучшить кредитную историю.
  2. Погасить действующие кредиты перед подачей новой заявки.
  3. Демонстрировать стабильный и высокий доход, желательно поступающий на счет банка-кредитора.

Важно помнить, что сам показатель ПДН не влияет на кредитный рейтинг, но просрочки по выплатам и частые отказы — влияют. Проверить свой Персональный кредитный рейтинг можно через личный кабинет на сайте Национального бюро кредитных историй или в приложении НБКИ-Онлайн.

Даже при высокой долговой нагрузке возможность получения кредита остается. Однако для этого потребуется либо наличие качественной кредитной истории, либо сокращение текущей долговой нагрузки.
Рассчитайте ежемесячный платёж по кредиту или напишите нам и мы всё сделаем сами
Нажимая кнопку "отправить заявку" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и на обработку персональных данных
Почему выбирают нас?
Быстрое решение по кредиту
Более 80 банков и кредитных организаций, с которыми мы работаем уже более 7 лет на эксклюзивных условиях
Снижаем проценты по кредиту
Находим наилучшее предложение, снижаем издержки и отказываемся от дополнительных платежей
Готовим все документы
Сопровождаем на всех этапах от подачи документов до получения денег
Made on
Tilda