С середины 2024 года в России действует закон, согласно которому банки обязаны компенсировать средства, украденные мошенниками. Разберёмся, как работает этот механизм и реально ли вернуть деньги пострадавшим.

Основные принципы возврата украденных средств
Новые поправки в законодательство о национальной платёжной системе касаются только физических лиц. В соответствии с этим законом, банк обязан полностью возместить клиенту украденные деньги в течение 30 дней после подачи заявления.

При этом инициатива по фиксации факта мошенничества лежит на клиенте. Если владелец счёта обнаружил подозрительные транзакции, он должен оперативно сообщить об этом в банк. После рассмотрения обращения и подтверждения факта мошенничества банк должен вернуть всю сумму в установленный срок.

Однако возмещение возможно не во всех случаях. Для возврата средств должны выполняться определённые условия:

• Перевод был осуществлён на счёт, который находится в специальной базе Банка России, содержащей информацию о подозрительных получателях.
• Клиент не получал уведомления о переводе, выполненном без его согласия.
• Карта была утеряна или использована третьими лицами без ведома владельца. В этом случае банк возвращает средства, если клиент своевременно уведомил его о потере. Если же сообщение о пропаже не поступало, банк вправе отказать в возврате.
• Для международных переводов сроки возврата увеличены до 60 дней.

Блокировка подозрительных транзакций
Согласно новым правилам, банки обязаны задерживать подозрительные переводы на два дня, связываясь с клиентом для подтверждения его намерений. В случае если операция действительно нехарактерна для владельца счёта, банк может предотвратить мошеннический перевод. Признаками нетипичных операций могут быть необычные суммы или географическое расположение получателя.

Банк России также добавил дополнительные критерии подозрительности, включая анализ телефонных разговоров и резкое увеличение количества СМС перед отправкой перевода.
Интересно, что введение нового закона в первое время привело к росту зарегистрированных случаев мошенничества. Однако специалисты объясняют это изменением методики подсчёта: в третьем квартале 2024 года сумма похищенных средств оказалась сопоставима с показателем за первое полугодие, составив 9 млрд рублей. При этом вернуть удалось только 619,5 млн. Ожидается, что со временем ситуация улучшится.

Оспаривание ошибочных записей в кредитной истории
Помимо финансовых махинаций, распространены случаи оформления мошеннических кредитов. Злоумышленники используют поддельные документы или данные жертвы, чтобы взять займ. В таких случаях пострадавший может защитить себя, проверив свою кредитную историю. Если обнаружен кредит, который вы не оформляли, важно как можно скорее подать заявление в банк и правоохранительные органы.

Исправление ошибок в кредитной истории требует подачи заявления в бюро кредитных историй (БКИ) или в банк, сформировавший запись. Документ должен содержать перечень неверных данных и требуемые исправления. БКИ обязано провести проверку в течение 20 дней, а при наличии угрозы жизни или здоровью клиента — в ускоренном порядке.
Если кредитор признает ошибку, он исправит данные и уведомит об этом БКИ, а клиент получит уведомление о внесённых изменениях. Если же банк отказывается признавать ошибку, спор можно урегулировать только в судебном порядке.

Таким образом, новые законодательные меры дают гражданам больше возможностей для защиты своих финансов и восстановления справедливости.