При оформлении кредита многие ориентируются только на процентную ставку. Но она — лишь часть полной стоимости займа. Чтобы не переплатить и выбрать действительно выгодное предложение, важно понимать, из чего складывается цена кредита и на что обращать внимание в договоре.

1. Ставка по кредиту — не всё
Процентная ставка — это основа расчёта ежемесячных платежей, но она может быть "номинальной". Банк может дополнительно включать комиссии, страховку и платные услуги. Именно поэтому ставка может казаться низкой, но в реальности вы переплатите больше.

2. Что такое ПСК — полная стоимость кредита
ПСК — это совокупность всех расходов по кредиту в годовом выражении. Она включает процентную ставку, комиссии, стоимость страхования и прочие обязательные платежи. Банки обязаны указывать ПСК в договоре — это главный ориентир при сравнении разных предложений.

📌 Совет: сравнивайте именно ПСК, а не только ставку — разница может быть значительной.

3. Страховка: обязательна или нет?
Часто банки "вшивают" страховку в кредит и утверждают, что без неё одобрение невозможно. На самом деле, страхование — добровольное. Отказаться можно, но это может повлиять на ставку. Важно: вы имеете право отказаться от страховки в течение 14 дней после оформления (период "охлаждения").

4. Комиссии и скрытые платежи
Некоторые кредиты могут включать разовые комиссии за выдачу, обслуживание счёта или досрочное погашение. Такие условия могут увеличить реальную стоимость кредита.

📌 Совет: внимательно читайте договор перед подписанием и задавайте менеджеру прямые вопросы: «Сколько я переплачу за весь срок? Какие есть допплатежи?»

5. Проверьте график платежей
Выбирайте аннуитетный (равный) или дифференцированный (снижающийся) график — в зависимости от ваших финансовых возможностей. При аннуитете платёж одинаковый, но переплата выше. При дифференцированном — сначала платите больше, но потом меньше и переплата ниже.

Итог: как выбрать выгодный кредит

• Сравнивайте ПСК, а не только ставку.
• Уточняйте, включена ли страховка и можно ли от неё отказаться.
• Ищите предложения без скрытых комиссий.
• Проверьте график и общую сумму переплаты.
• Читайте договор полностью и не спешите подписывать.

Иногда лучше обратиться к специалистам, чтобы оценить все условия и подобрать наиболее выгодный вариант — особенно при крупных суммах.