На начало 2025 года в России более 50 миллионов человек живут в кредит. Но кредитных историй — ещё больше. Почему? Потому что формируются они не только при получении займа. А вокруг этого вопроса до сих пор витает масса заблуждений. Давайте развеем самые распространённые мифы.

Миф №1: Кредитной истории не бывает без кредитов
На самом деле — бывает. Даже если вы ни разу не брали кредит, кредитная история может уже существовать. Например, она формируется после подачи заявки на заём, даже если он не был одобрен.
Кроме того, негативные записи могут появиться и без участия банков. Долги по коммуналке, алиментам или штрафам, если они дошли до суда и не оплачены в срок — всё это тоже попадёт в историю как факт неисполнения обязательств.

Миф №2: Первый кредит не может быть выгодным
Многие думают, что хорошие условия доступны только «опытным» заёмщикам. Но это не так.
Даже при первом кредите можно получить хорошие ставки, если:

• обращаться в банк, где у вас есть счёт или вклад;
• выбирать сумму, не превышающую ваш финансовый лимит;
• предлагать подтверждённый доход или оформлять короткий срок займа.

Миф №3: Кредитная история интересует только банки
Банки и МФО — не единственные, кто проверяет кредитную историю. При вашем согласии её могут запросить:

• работодатели;
• страховые компании;
• каршеринги;
• суды и арбитражные управляющие при банкротстве.

История нужна не только для выдачи займов, но и для оценки вашей финансовой дисциплины.

Миф №4: С идеальной историей всегда дадут кредит, с плохой — никогда
Кредитная история — важный, но не единственный фактор. Банки смотрят на доход, стабильность занятости, наличие залога, сумму займа и даже семейное положение. Бывает, что человек с неидеальной историей, но хорошей работой — получает кредит. А «идеальный» заёмщик без стабильного дохода — получает отказ.

Миф №5: Досрочное погашение вредит кредитной истории
Наоборот, оно даже улучшает ваш персональный кредитный рейтинг. Главное — не допускать просрочек. Банки не теряют деньги при досрочной выплате, они просто не зарабатывают на процентах. Но для них надёжность важнее прибыли.

Миф №6: Маленькие просрочки не фиксируются
Даже однодневная просрочка попадает в кредитную историю. Банки обязаны передавать данные в бюро кредитных историй в течение двух рабочих дней с момента возникновения просрочки.

Миф №7: Много запросов портит историю
Это не так. Запросы кредитной истории (например, со стороны работодателя) не влияют на рейтинг. А вот множественные заявки на кредиты за короткий срок могут насторожить банки — как признак финансовых проблем.

Миф №8: Вся история хранится в одном месте
В России работает несколько бюро кредитных историй (БКИ). История может быть в одном, в нескольких или во всех. Проверять стоит везде. Узнать, в каких БКИ хранится ваша история, можно на портале «Госуслуги».

Миф №9: На «Госуслугах» можно сразу получить всю историю
Нет. Через «Госуслуги» можно только узнать, в каких БКИ хранится ваша история. Сам отчёт нужно заказывать на сайтах этих бюро. Например, на сайте НБКИ можно получить историю за минуту — дважды в год бесплатно.

Миф №10: Кредитную историю можно «почистить» за деньги
Это — мошенничество. Бюро не имеют права удалять негативные записи за плату. Исправить можно только ошибки — если банк допустил неточность. Тогда подаётся официальный запрос, и в случае подтверждения история обновляется в течение 20 рабочих дней.

Правда: Кредитная история обнуляется через 7 лет
Да, информация хранится 7 лет с момента последнего обновления записи. Но если у вас есть просрочка — данные будут обновляться ежемесячно, и отсчёт 7 лет начнётся только после её закрытия.