Многие продолжают платить по кредитам, оформленным несколько лет назад — с высокой ставкой, неудобным графиком или большим ежемесячным платежом. Но есть альтернатива:
рефинансирование. Разбираемся, что это такое, когда оно выгодно и какие ошибки стоит избежать.
🔹 Что такое рефинансированиеРефинансирование — это новый кредит, которым вы гасите старый (или сразу несколько). Обычно это делается ради
понижения ставки,
уменьшения платежа или
объединения долгов в один.
🔹 Зачем оно нужноЕсли вы брали кредит под 18%, а сейчас банки предлагают 12% — есть смысл пересчитать.
Можно продлить срок кредита, тем самым снизив ежемесячный платёж. Удобно, если доход временно просел.
- Объединить несколько займов
Если есть несколько кредитов (например, в банке, МФО и рассрочка на технику), их можно объединить в один — с одной датой, одним платежом и без лишних комиссий.
- Избавиться от навязанных услуг
Старый кредит часто связан со страховками или комиссиями. Новый можно оформить на более прозрачных условиях.
🔹 Когда это действительно выгодно- Ставка в новом банке ниже хотя бы на 2–3%
- Осталось платить ещё минимум полсрока
- У вас нет просрочек и испорченной кредитной истории
- Новый кредит оформляется без скрытых комиссий
🔹 Какие могут быть подводные камни- Комиссии за досрочное погашение
Некоторые банки берут плату за то, что вы гасите кредит раньше. Нужно внимательно читать условия старого договора.
- Обязательные страховки и услуги
Иногда новый кредит тоже навязывает страховку, и выгода может «съесться».
Ставка ниже, но срок длиннее — значит, переплата в итоге может даже вырасти. Важно считать не только ежемесячный платёж, но и
общую сумму переплаты.
🔹 Как правильно оформить рефинансирование- Соберите все кредиты и рассчитайте остатки долга.
- Проверьте условия досрочного погашения.
- Сравните предложения банков.
- Подавайте заявки — лучше через кредитного специалиста, чтобы не испортить кредитную историю множественными отказами.
- Закройте старые кредиты и убедитесь, что долги полностью погашены.
🔹 Кому точно не стоит торопиться- У вас осталась пара месяцев до конца выплат — нет смысла.
- У вас нестабильный доход и сомнения, что сможете платить даже меньше.
- Новый кредит требует залога, а старый — нет.
- Ваша кредитная история сильно испорчена.
🔹 Рефинансирование — это не волшебная палочка, но в ряде случаев оно может сэкономить десятки и даже сотни тысяч рублей. Главное — не соглашаться на первое попавшееся предложение, а всё тщательно просчитать. А ещё лучше — обратиться за помощью к кредитному агенту. Мы в этом разбираемся.