Сегодня жилье становится все менее доступным, а платежи по стандартной ипотеке достигают 100 000 ₽ в месяц и более. В такой ситуации на помощь приходит программа «Семейная ипотека» с льготными условиями. Давайте разберем, какие преимущества она дает, кто может оформить кредит и какие требования действуют в 2025 году.

Что такое семейная ипотека?
Семейная ипотека — это государственная программа, разработанная для семей с детьми, которая позволяет приобрести жилье на выгодных условиях. Она действует с 2018 года и была продлена до конца 2030 года с увеличением лимитов.

Условия программы в 2025 году
На начало 2025 года средняя ставка по рыночной ипотеке превышает 25–27% годовых, что делает покупку недвижимости практически невозможной. В рамках программы семейной ипотеки действует фиксированная ставка 6% годовых, что снижает ежемесячный платеж в 3–4 раза и позволяет сэкономить миллионы рублей за весь срок кредитования.

Дополнительные условия:

• Максимальная сумма кредита ограничена региональными лимитами, но заемщик может увеличить ее, оплачивая разницу по стандартной ставке.
• Например, если квартира в Екатеринбурге стоит 12 млн ₽, банк может выдать 6 млн ₽ под 6%, а остаток — по рыночной ставке 27%.

Кто может оформить семейную ипотеку?

Программа доступна для семей, где есть:

• хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно;
• ребенок с инвалидностью, независимо от возраста;
• два и более несовершеннолетних ребенка.

Важно: учитывается возраст ребенка на момент заключения кредитного договора. Также можно воспользоваться программой, если дети усыновлены.

Основные требования к заемщику:

• Гражданство РФ.
• Возраст от 21 года.
• Достаточный уровень дохода и положительная кредитная история.

Семейная ипотека предоставляется один раз. Однако, если семья уже пользовалась льготной программой после 23.12.2023, возможны исключения:

• если ранее оформленный кредит полностью закрыт, а в семье появился еще один ребенок;
• если один из супругов уже пользовался программой, а второй не был созаемщиком или поручителем.

Если ипотека была оформлена по льготным условиям до 23.12.2023, то ограничений на повторное использование программы нет.

Какое жилье можно купить по семейной ипотеке?

Программа распространяется только на первичный рынок:

• квартиры в строящихся и готовых новостройках;
• частные дома от застройщиков (ИП или юридических лиц, работающих по ФЗ-214);
• строительство собственного дома (с возможностью включения в кредит стоимости земельного участка).

Вторичное жилье не подходит, за исключением сделок в Дальневосточном федеральном округе.

Как оформить семейную ипотеку?

Процесс получения кредита включает несколько этапов:

1. Выбор банка — программа действует в крупных банках: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк и другие.
2. Подача заявки — заполнение анкеты на сайте банка или в офисе.
3. Сбор документов — паспорт, свидетельства о рождении детей, справки о доходах и т. д.
4. Рассмотрение заявки — банки выносят решение в течение 1–3 рабочих дней.
5. Выбор жилья — покупка новостройки или дома по условиям программы.
6. Оформление сделки — подписание кредитного договора, регистрация права собственности.

Можно ли использовать материнский капитал?
Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос, но его может не хватить на полные 20% от стоимости жилья. Покрыть ежемесячные платежи или проценты за счет маткапитала нельзя, но досрочное погашение ипотеки с его помощью возможно (например, если средства не были использованы при рождении первого ребенка).

Доступно ли рефинансирование?
Если у семьи уже есть ипотека по рыночным условиям, ее можно рефинансировать по программе семейной ипотеки при рождении ребенка. Однако важно учитывать, что перекредитование доступно только для жилья, купленного на первичном рынке. Если ипотека была оформлена на вторичное жилье, банк в рефинансировании откажет.