Большинство банков выдают кредиты ИП и юридическим лицам. Для предпринимателей оформление таких займов является отличной альтернативой поиску инвесторов. Чаще всего организации и ИП берут кредит на открытие бизнеса, расширение уже запущенного дела, приобретение недвижимости, оборудования и других стратегических активов. В отдельных случаях банковский займ оформляется для покрытия текущих нужд предприятия.

Наше кредитное агентство (группа компаний "АКТИВ") специализируется на подборе и содействии в оформлении кредитов для бизнеса на лучших условиях.

Виды кредитов для бизнеса

У каждого банка есть целая линейка программ кредитования предпринимателей и организаций. Однако все займы бизнесу разделяются на семь основных видов:

1. Пополнение оборотных средств — нецелевой кредит, который используется на текущие расходы предприятия или финансирование любых целей без подтверждения целевого использования. Максимальный срок кредитования — 3 года, а процентная ставка составляет около 15% годовых. Возможны варианты с залогом и без.
2. Овердрафт — кредитование расчетного счета предприятия на срок 31-61 день. Займ предназначен для погашения текущих нужд компании. Его сумма редко превышает 50-70% от размера ежемесячного оборота.
3. Инвестиционный кредит — займ на развитие бизнеса или запуск нового направления деятельности. Чтобы взять кредит на бизнес, предпринимателю нужно документально подтвердить платежеспособность и разработать бизнес-план. Это необходимо банку для понимания, как Вы планируете использовать полученные средства.
4. Кредит на оборудование — целевой займ. Выдается на приобретение конкретного оборудования, которое станет залогом по долговому обязательству.
5. Коммерческая ипотека — ипотечный займ юридическому лицу на покупку коммерческой недвижимости.
6. Рефинансирование кредитов, ранее полученных в других банках, для изменения срока, а также уменьшения процентной ставки.
7. Кредитная линия — обычно оформляется под залог недвижимости, транспорта, оборудования. Возможно предоставление возобновляемой кредитной линии (ВКЛ) и не возобновляемой (НКЛ).

Отдельные банки и кредитные организации дополнительно предлагают такие формы займов для предприятий, как автокредиты, кредиты на исполнение коммерческих и государственных контрактов, банковские гарантии, лизинг.

Условия кредитования ИП и юридических лиц

Условия кредитования зависят от степени кредитного риска и политики конкретного банка. В среднем, российские банковские организации предоставляют займы для бизнеса на условиях:

● процентная ставка 9-22% годовых;

● сроки от 30 дней до 3-5 лет и более;

● сумма займа от 500 тысяч до 5 миллионов рублей и более;

● обязательное обеспечение для кредитов на сумму, превышающую оборот компании за 3-6 месяцев, или начиная от 3х млн. рублей.

В рамках программы государственной поддержки ряд банков предлагают кредит для малого бизнеса на льготных условиях. Также заем со сниженной процентной ставкой могут получить предприятия, работающие в агросекторе.

Оформление банковского займа на развитие бизнеса

Взять кредит на бизнес могут ООО, ОАО, ЗАО и ИП, зарегистрированные на территории РФ более 1 года, получающие стабильный положительный доход и не пребывающие в процессе ликвидации или банкротства. Также, у директора и учредителей должна быть положительная кредитная история (оплата кредитов без просрочек). В большинстве случаев для оформления займа нужно подготовить документы:

● свидетельство регистрации ИП (юр лица);

● свидетельство о постановке на учет в ФНС;

● выписка с расчетного счета;

● бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;

● выписка из ЕГРИП (ЕГРЮЛ);

● разрешения, лицензии, патент, др.

Если деньги выдаются под обеспечение, банк также запросит документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Выгодные кредиты для бизнеса без отказа

Мы подберем лучшие условия кредита на бизнес и поможем оформить займ в кратчайшие сроки. Если же у вас уже есть один или несколько открытых кредитов под высокий процент, мы можем предложить его рефинансирование со снижением процентной ставки.

Чтобы узнать о лучших программах кредитования для вашего бизнеса и оформить кредит на самых выгодных условиях, оставьте заявку или закажите обратный звонок нашего специалиста.